I CSK 3368/25
POSTANOWIENIE
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
SSN Władysław Pawlak
20 marca 2026 r.
na posiedzeniu niejawnym 20 marca 2026 r. w Warszawie
w sprawie z powództwa H.Ł. i H.Ł.1
przeciwko Bank spółce akcyjnej w G.
o ustalenie i zapłatę,
na skutek skargi kasacyjnej Bank spółki akcyjnej w G.
od wyroku Sądu Apelacyjnego w Szczecinie
z 23 maja 2025 r., I ACa 1239/23,
1. odmawia przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania;
2. zasądza od pozwanego na rzecz powodów kwotę 5400 (pięć
tysięcy czterysta) zł, z ustawowymi odsetkami za opóźnienie za
czas po upływie tygodnia od dnia doręczenia pozwanemu
niniejszego orzeczenia do dnia zapłaty, tytułem kosztów
postępowania kasacyjnego.
[PG]
UZASADNIENIE
Powodowie – H.Ł. i H.Ł.1 pozwem z 23 maja 2021 r. skierowanym przeciwko
Bank S.A. z siedzibą w G., w szczególności, wnieśli o: 1) stwierdzenie (ustalenie),
że umowa kredytu nr […] z 28 czerwca 2004 r. zawarta pomiędzy powodami,
będącymi małżeństwem, a poprzednikiem prawnym pozwanego – Bank1 S. A. w
W. (po następczej fuzji z G., występującym w obrocie pod nazwą – Bank S.A. w G.)
wraz z aneksami jest w całości nieważna; 2) zasądzenie od pozwanego na rzecz
I CSK 3368/25
2
powodów solidarnie kwoty 198.310 zł 89 gr oraz kwoty 310.042,60 CHF wraz z
odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 6 marca 2021 r. do dnia
zapłaty; 3) ewentualnie, w razie uznania przez Sąd, że żądana przez stronę
powodową kwota z tytułu zwrotu przez stronę pozwaną nienależnego świadczenia
powinna być zasądzona w złotych: stwierdzenie (ustalenie), że umowa kredytu nr
[…] z 28 czerwca 2004 r. zawarta pomiędzy powodami, a poprzednikiem prawnym
pozwanego – Bank1 S.A. w W. wraz z aneksami jest w całości nieważna,
zasądzenie od pozwanego na rzecz powodów solidarnie kwoty 1.467.470 zł 27 gr
wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 6 marca 2021 roku
do dnia zapłaty; 4) ewentualnie na wypadek nieuznania żądania głównego
opisanego powyżej, powodowie wnieśli o: stwierdzenie (ustalenie), że zawarte w
spornej umowie niedozwolone klauzule umowne są bezskuteczne i zasądzenie od
pozwanej na rzecz powodów solidarnie kwoty stanowiącej nadpłatę uiszczoną na
podstawie niedozwolonych klauzul umownych, a wynikającą z różnicy pomiędzy
kwotą zapłaconą dotychczas przez stronę powodową na rzecz pozwanej z tytułu
wykonywania umowy, a kwotą ustaloną w wyniku przyjęcia, że umowa nie zakłada
indeksacji do waluty obcej, przy zachowaniu pozostałych warunków umownych,
wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 6 marca 2021 r. do
dnia zapłaty.
W odpowiedzi na pozew pozwany Bank S.A. w G. wniósł o oddalenie
powództwa w całości
Pismem procesowym z 25 października 2022 r. powodowie dokonali
rozszerzenia powództwa o żądanie zapłaty od pozwanego na rzecz powodów
solidarnie o kwoty 662.737,78 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 6
marca 2021 r. do dnia zapłaty tytułem zwrotu świadczenia nienależnego - w
związku z nieważnością umowy kredytu nr […] z 28 czerwca 2004 r. zawartej
pomiędzy powodami, a poprzednikiem prawnym pozwanego wraz z aneksami tj. w
pozostałym zakresie, mianowicie w stosunku do spłaconych rat kredytu i
pozostałych opłat uiszczonych przez powodów na rzecz pozwanego od 27 sierpnia
2004 r. do 18 kwietnia 2011 r., a tym samym powodowie wnieśli o: 1) stwierdzenie
(ustalenie), że umowa kredytu jest w całości nieważna; 2) zasądzenie od pozwanej
na rzecz powodów solidarnie łącznie kwoty 861.048,67 zł oraz kwoty 310.042,60
I CSK 3368/25
3
CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 6 marca 2021
roku do dnia zapłaty; ewentualnie, w razie uznania przez Sąd, że żądana przez
stronę powodową kwota z tytułu zwrotu przez stronę pozwaną nienależnego
świadczenia powinna być zasądzona w złotych: 1) stwierdzenie (ustalenie), że
umowa kredytu jest w całości nieważna i zasądzenie od pozwanej na rzecz
powodów solidarnie łącznie kwoty 2.130.208,05 zł wraz z odsetkami ustawowymi
za opóźnienie liczonymi od 6 marca 2021 r. do dnia zapłaty; ewentualnie na
wypadek nieuznania żądania głównego opisanego powyżej, wnieśli o: 1)
stwierdzenie (ustalenie), że nieważne i bezskuteczne są wskazane w pozwie
wyszczególnione niedozwolone klauzule umowne; 2) zasądzenie od pozwanej na
rzecz powodów solidarnie kwoty 417.035,73 zł stanowiącej należność tytułem
nadpłaty powstałej w wyniku stosowania niedozwolonych klauzul umownych w
umowie, a wynikającą z różnicy pomiędzy kwotami rat spłaty zapłaconymi od 27
sierpnia 2004 r. do 24 lutego 2021 r. przez stronę powodową na rzecz pozwanego
z tytułu wykonywania umowy a kwotami ustalonymi w wyniku przyjęcia, iż umowa
nie zakłada indeksacji do waluty obcej, przy zachowaniu pozostałych warunków
umownych wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od 6 marca
2021 r. do dnia zapłaty.
Pismem z 19 grudnia 2022 r. stanowiącym odpowiedź na rozszerzenie
powództwa pozwany Bank S.A. w G. podtrzymał dotychczasowe stanowisko w
sprawie zgłoszone w odpowiedzi na pozew oraz wniósł o oddalenie powództwa w
całości, w tym również w zakresie powództwa rozszerzonego pismem procesowym
z 15 października 2022 r.
W wyniku rozpoznania sprawy - Sąd Okręgowy w Szczecinie wyrokiem z 13
kwietnia 2023 r., w szczególności: ustalił, że umowa kredytu numer […]
sporządzona 28 czerwca 2004 r., a zawarta 30 czerwca 2004 r., pomiędzy
powodami H.Ł. i H.Ł.1, a poprzednikiem prawnym pozwanej Bank Spółki Akcyjnej z
siedzibą w G. – Bank1 Spółką Akcyjną z siedzibą w W. - jest w całości nieważna
(pkt I); zasądził od pozwanej Bank Spółki Akcyjnej z siedzibą w G. łącznie na rzecz
powodów H.Ł. i H.Ł.1 kwotę 861.048,67 złotych i kwotę 310.042,60 CHF wraz z
odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od następujących kwot: od kwoty
198.310,35 złotych od 19 listopada 2021 r. do dnia zapłaty; od kwoty 310.042,60
I CSK 3368/25
4
franków szwajcarskich od 19 listopada 2021 r. do dnia zapłaty; od kwoty
662.738,32 złotych od 2 grudnia 2022 r. do dnia zapłaty (pkt II); oddalił powództwo
w pozostałym zakresie (pkt III).
Strona pozwana apelacją zaskarżyła powyższy wyrok Sądu Okręgowego w
Szczecinie w zakresie jego pkt.: I, II i IV, podnosząc sprecyzowane w treści apelacji
zarzuty naruszenia przepisów postępowania oraz przepisów prawa materialnego,
wnosząc, między innymi, o: zmianę zaskarżonego wyroku w zaskarżonej części, tj.
co do punktów: I, II oraz IV sentencji zaskarżonego wyroku, poprzez oddalenie
powództwa także co do: żądania ustalenia, że zawarta pomiędzy stronami sporna
umowa kredytu numer […] jest w całości nieważna; co do żądania zasądzenia od
pozwanego na rzecz strony powodowej kwoty 861.048 zł 67 groszy i kwoty 310.042
franków szwajcarskich 60 centymów wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie
liczonymi od następujących kwot: od kwoty 198.310 zł 35 groszy od 19 listopada
2021 r. do dnia zapłaty, od kwoty 310.042 franków szwajcarskich 60 centymów od
19 listopada 2021 r. do dnia zapłaty, od kwoty 662.738 zł 32 groszy od 2 grudnia
2022 r. do dnia zapłaty, a także co do żądania zasądzenia od pozwanego na rzecz
strony powodowej kosztów procesu; ewentualnie wnosili o uchylenie zaskarżonego
wyroku w zaskarżonej części, tj. co do punktu I., II. IV. sentencji zaskarżonego
wyroku i przekazanie w zaskarżonej części sprawy do ponownego rozpoznania
Sądowi Okręgowemu w Szczecinie.
W odpowiedzi na apelację powodowie wnieśli o jej oddalenie.
W toku postępowania apelacyjnego pozwany wniósł o dopuszczenie i
przeprowadzenie dowodu z dokumentów w postaci kopii pisma powodów z dnia 24
listopada 2023 r. zt. „Oświadczenie o potrąceniu wierzytelności oraz kopii pisma
powodów z 1 grudnia 2023 r. zt. „Sprostowanie oświadczenia o potrąceniu
wierzytelności z dnia 24.11.2023 roku”. Pozwany wskazał, że oświadczenie o
potrąceniu uważa za bezzasadne i kwestionuje fakt wzajemnego umorzenia
wierzytelności.
Pismem z dnia 5 maja 2025 r. powodowie cofnęli częściowo pozew za
zrzeczeniem się w tej części roszczenia (w związku z dokonanym potrąceniem
własnej wierzytelności z wierzytelnością pozwanego z tytułu zwrotu kapitału).
Wyrokiem z 23 maja 2025 r., w szczególności: uchylił zaskarżony wyrok w
I CSK 3368/25
5
punkcie drugim ponad zasądzoną w nim kwotę 258 877,17 CHF z ustawowymi
odsetkami za opóźnienie od 25 listopada 2023 r. i umorzył postępowanie w sprawie
w tym zakresie (pkt I); oddalił apelację w pozostałym zakresie (pkt II).
Pozwany – Bank S.A. w G. skargą kasacyjną zaskarżył powyższy wyrok
Sądu Apelacyjnego w Szczecinie z 23 maja 2025 r. w części, tj.: odnośnie do jego
pkt. II zakresie w jakim oddalono apelację pozwanego co do punktu II sentencji
wyroku Sądu I instancji ponad kwotę 199 148,24 CHF z ustawowymi odsetkami za
opóźnienie od 25 listopada 2023 r. od kwoty 199 148,24 CHF oraz co do pkt. III. w
zakresie całości rozstrzygnięcia o kosztach postępowania. Skargę tę oparł na
zarzutach naruszenia przepisów prawa materialnego, tj.: art. 410 k.c. w zw. z art.
405 k.c. w zw. z art. 498 k.c. i art. 499 k.c. poprzez ich niewłaściwe zastosowanie
polegające na całkowitym zaniechaniu przez Sąd II instancji oceny treści i
skuteczności „Oświadczenia o potrąceniu wierzytelności" z 24 listopada 2023 r. i
„Sprostowania oświadczenie o potrąceniu wierzytelności z 24.11.2023 roku" z 1
grudnia 2023 r., złożonych przez stronę powodową wobec pozwanego, w tym na
zaniechaniu oceny: możliwości sprostowania przez stronę powodową
jednostronnym oświadczeniem woli treści oświadczenia o potrąceniu w zakresie
wysokości przedstawionych do potrącenia kwot wierzytelności aktywnej;
prawidłowości zastosowania kursu średniego NBP z dnia oświadczenia i
poczynionych na jego podstawie przeliczeń kwot w CHF na PLN; skuteczności
potrącenia skapitalizowanych odsetek ustawowych za opóźnienie i w konsekwencji
na oddaleniu apelacji w wyżej wskazanym zakresie.
Na podstawie art. 3984 § 2 k.p.c. w związku z art. 3989 § 1 pkt 4 k.p.c.
skarżący wniósł o przyjęcie jego skargi do rozpoznania, ze względu na jej
oczywistą zasadność, albowiem Sąd Apelacyjny w Szczecinie zasądził na rzecz
powodów kwotę, która jest, w ocenie skarżącego, stronie powodowej nienależna i o
którą strona powodowa jest obecnie bezpodstawnie wzbogacona, albowiem Sąd
Apelacyjny zaniechał oceny treści dowodu z dokumentu, jakim jest Oświadczenie o
potrąceniu oraz oceny skutków, jakie oświadczenie to wywołało na wierzytelność
strony powodowej. Sąd II instancji nie zbadał treści Oświadczenia o potrąceniu i nie
poddał ocenie, czy i w jakim zakresie oświadczenie to jest skuteczne. Tym samym
na skutek wydania wyroku Sądu II Instancji, doszło do zasądzenia na rzecz strony
I CSK 3368/25
6
powodowej części umorzonej (a zatem nieistniejącej) wierzytelności wobec
złożenia przez stronę powodową Oświadczenia o potrąceniu. W szczególności Sąd
II instancji nie zbadał, czy możliwe jest sprostowanie przez stronę powodową
jednostronnym oświadczeniem woli treści oświadczenia o potrąceniu w zakresie
wysokości przedstawionych do potrącenia kwot wierzytelności aktywnej. Strona
powodowa w oświadczeniu datowanym na 24 listopada 2023 r. przedstawiła do
potrącenia kwotę 53 739,96 CHF, a następnie pismem z 1 grudnia 2023 r.
wskazała, iż popełniła omyłkę pisarską i że w rzeczywistości do potrącenia
przestawiła kwotę 51 165.43 CHF. Dodatkowo, w ocenie skarżącego, Sąd
Apelacyjny zaniechał sprawdzenia czy kurs przyjęty przez stronę powodową do
przeliczenia przedstawionych do potrącenia kwot w CHF na PLN jest kursem
właściwym, tj. stanowi kurs z dnia wystąpienia stanu potrącalności (wymagalności
wierzytelności aktywnej). Jak zauważył skarżący Sąd II instancji nie zbadał również
skuteczności potrącenia skapitalizowanych odsetek ustawowych za opóźnienie od
zasądzonych wyrokiem Sądu I instancji należności głównych, przez co pominął
całkowicie wsteczny skutek potrącenia wynikający z art. 499 k.c. Zaniechanie to
wpłynęło na uznanie, iż na skutek dokonanego potrącenia należna stronie
powodowej kwota to 258 877,17 CHF.
W odpowiedzi na skargę powodowie domagali się odmówienia przyjęcia
skargi kasacyjnej pozwanego do rozpoznania, w przypadku, zaś, przyjęcia skargi
do rozpoznania wnosili o oddalenie skargi kasacyjnej w całości jako bezzasadnej;
domagali się też oddalenia wniosku pozwanej o orzeczenie o zwrocie części
świadczenia spełnionego przez pozwaną na rzecz powodów na podstawie wyroku
Sądu Apelacyjnego w Szczecinie z 23 maja 2025 r., poprzez zasądzenie od strony
powodowej na rzecz strony pozwanej kwoty 59.728,93 CHF tytułem części
spełnionej należności głównej, kwoty 10.601,48 CHF tytułem części spełnionych
odsetek ustawowych za opóźnienie oraz kwoty 5.995,35 zł tytułem zwrotu części
spełnionych kosztów procesu wynikających z wyroku Sądu I instancji; wnosili także
o zasądzenie od pozwanej na rzecz powodów kosztów postępowania, w tym
kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych.
Sąd Najwyższy zważył, co następuje:
I CSK 3368/25
7
Zgodnie z art. 3989 § 1 k.p.c. Sąd Najwyższy przyjmuje skargę kasacyjną do
rozpoznania, jeżeli w sprawie występuje istotne zagadnienie prawne, istnieje
potrzeba wykładni przepisów prawnych budzących poważne wątpliwości lub
wywołujących rozbieżności w orzecznictwie sądów, zachodzi nieważność
postępowania lub skarga kasacyjna jest oczywiście uzasadniona. Tylko na tych
przesłankach Sąd Najwyższy może oprzeć rozstrzygnięcie o przyjęciu lub odmowie
przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania.
Dopuszczenie i rozpoznanie skargi kasacyjnej ustrojowo i procesowo jest
uzasadnione jedynie w tych sprawach, w których mogą być zrealizowane jej funkcje
publicznoprawne. Zatem nie w każdej sprawie, skarga kasacyjna może być przyjęta
do rozpoznania. Sąd Najwyższy nie jest trzecią instancją sądową i nie rozpoznaje
sprawy, a jedynie skargę, będącą szczególnym środkiem zaskarżenia. W
judykaturze Sądu Najwyższego, odwołującej się do orzecznictwa Europejskiego
Trybunału Praw Człowieka w Strasburgu, jeszcze w okresie obowiązywania kasacji
zostało utrwalone stanowisko, że ograniczenie dostępności i dopuszczalności
kasacji nie jest sprzeczne z Konstytucją RP, ani z wiążącymi Polskę
postanowieniami konwencji międzynarodowych (por. uzasadnienie uchwały składu
siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z dnia 17 stycznia 2001 r., III CZP 49/00,
OSNC 2001, Nr 4, poz. 53).
Podstawowym celem postępowania kasacyjnego jest ochrona interesu
publicznego przez zapewnienie jednolitości wykładni oraz wkład Sądu Najwyższego
w rozwój prawa i jurysprudencji (por. postanowienie Sądu Najwyższego z dnia 4
lutego 2000 r., II CZ 178/99, OSNC 2000, nr 7-8, poz. 147).
Przewidziana w art. 3989 § 1 pkt. 4 k.p.c. oczywista zasadność skargi
kasacyjnej zachodzi wówczas, gdy z jej treści, bez potrzeby głębszej analizy oraz
szczegółowych rozważań, wynika, że przytoczone podstawy kasacyjne uzasadniają
uwzględnienie skargi. W wypadku, gdy strona skarżąca twierdzi, że jej skarga
kasacyjna jest oczywiście uzasadniona, powinna przedstawić argumentacje
prawną, wyjaśniającą w czym ta oczywistość się wyraża oraz uzasadnić to
twierdzenie. Powinna w związku z tym wykazać kwalifikowaną postać naruszenia
prawa materialnego i procesowego, polegającą na jego oczywistości prima facie,
przy wykorzystaniu podstawowej wiedzy prawniczej (por. m.in. postanowienia
I CSK 3368/25
8
Sądu Najwyższego z dnia 10 stycznia 2003 r., V CZ 187/02, OSNC 2004, nr 3, poz.
49, z dnia 14 lipca 2005 r., III CZ 61/05, OSNC 2006, nr 4, poz. 75, z dnia 26
kwietnia 2006 r., II CZ 28/06, nie publ., z dnia 29 kwietnia 2015 r., II CSK 589/14,
nie publ.). Przesłanką przyjęcia skargi kasacyjnej nie jest oczywiste naruszenie
konkretnego przepisu prawa materialnego lub procesowego, lecz sytuacja, w której
naruszenie to spowodowało wydanie oczywiście nieprawidłowego orzeczenia (por.
postanowienie Sądu Najwyższego z dnia 8 października 2015 r., IV CSK 189/15 nie
publ. i przywołane tam orzecznictwo).
Skarżący nie składał w niniejszym procesie oświadczenia o potrąceniu w
trybie art. 2031 k.p.c., lecz w postępowaniu odwoławczym powoływał się na
oświadczenie powodów o potrąceniu, w związku z którym powodowie cofnęli
częściowo pozew za zrzeczeniem się w tym zakresie roszczenia. W konsekwencji
brak merytorycznego zbadania w niniejszym procesie przez Sąd drugiej instancji
skutków zarzutu potrącenia złożonego przez powodów, ale w celu obrony przed
roszczeniem pozwanego o zwrot spełnionego na ich rzecz świadczenia w
wykonaniu nieważnej umowy, w sytuacji gdy pozwany w niniejszym procesie do
zakończenia postępowania odwoławczego nie podniósł własnego zarzutu
potrącenia, jak tego wymaga art. 2031 k.p.c., lecz kontestował orzeczenie Sądu
pierwszej instancji orzekające o nieważności umowy kredytowej, nie pozwala na
podzielenie tezy skarżącego o oczywistej zasadności skargi kasacyjnej w
znaczeniu wyżej opisanej przesłanki przyjęcia jej do rozpoznania. Ostatecznego
rozliczenia wzajemnych wierzytelności (w tym przez pryzmat zakresu skuteczności
złożonego przez powodów oświadczenia o potrąceniu) strony mogą dokonać w
ramach sprawy, w związku z którą powodowie z niniejszego procesu złożyli w
stosunku do pozwanego Banku oświadczenie o potrąceniu. Z odpowiedzi na skargę
kasacyjną wynika, że pozwany wystąpił przeciwko powodom o zwrot kapitału i
sprawa jest prowadzona przed Sądem Okręgowym w Szczecinie (I C 3862/23).
Z powyższych przyczyn Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej
do rozpoznania na podstawie art. 3989 § 2 k.p.c., a o kosztach postępowania
kasacyjnego orzekł zgodnie z art. 98 § 3 k.p.c. w zw. z art. 99 k.p.c., art. 391 § 1
k.p.c. i art. 398²¹ k.p.c., przy uwzględnieniu § 2 pkt 7 w zw. z § 10 ust. 4 pkt. 2 i § 20
rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie
I CSK 3368/25
9
opłat za czynności radców prawnych (jedn. tekst: Dz. U. z 2023 poz.1935 ze zm).
Orzeczenie o odsetkach od zasądzonych kosztów postępowania kasacyjnego
znajduje uzasadnienie w art. 98 § 11 k.p.c. w zw. z art. 19 ust. 1 i art. 31 ustawy z
dnia 9 marca 2023 r. o zmianie ustawy - Kodeks postępowania cywilnego oraz
niektórych innych ustaw (Dz. U. poz. 614) oraz przy uwzględnieniu § 2a
rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 6 sierpnia 2014 r. w sprawie
określenia brzmienia klauzuli wykonalności.
Władysław Pawlak
[PG]
[SOP]
