I CSK 1464/24
POSTANOWIENIE
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
SSN Paweł Grzegorczyk
25 kwietnia 2025 r.
na posiedzeniu niejawnym 25 kwietnia 2025 r. w Warszawie
w sprawie z powództwa K.K.
przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W.
o zapłatę i ustalenie,
na skutek skargi kasacyjnej Banku spółki akcyjnej w W.
od wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku
z 28 września 2023 r., I ACa 1600/22,
1. odmawia przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania;
2. obciąża kosztami postępowania kasacyjnego pozwaną,
pozostawiając ich wyliczenie referendarzowi sądowemu.
UZASADNIENIE
Zgodnie z art. 3989 § 1 k.p.c., Sąd Najwyższy przyjmuje skargę kasacyjną do
rozpoznania, jeżeli w sprawie występuje istotne zagadnienie prawne, istnieje
potrzeba wykładni przepisów prawnych budzących poważne wątpliwości lub
wywołujących rozbieżności w orzecznictwie sądów, zachodzi nieważność
postępowania lub skarga kasacyjna jest oczywiście uzasadniona. Przepis ten
odpowiada charakterowi skargi kasacyjnej, będącej nadzwyczajnym środkiem
zaskarżenia, o dominującym publicznoprawnym charakterze, przysługującym od
orzeczeń wydanych po przeprowadzeniu dwuinstancyjnego postępowania
sądowego, w którym sąd pierwszej i drugiej instancji dysponuje pełną kognicją w
I CSK 1464/24
2
zakresie faktów i dowodów. W powiązaniu z art. 3984 § 2 k.p.c. oznacza to, że w
skardze kasacyjnej nieodzowne jest powołanie i uzasadnienie okoliczności o
charakterze publicznoprawnym, które stanowią wyłączną podstawę oceny pod
kątem przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania (przyczyn kasacyjnych).
Wnosząc o przyjęcie skargi kasacyjnej do rozpoznania pozwana Bank S.A.
w W. powołała się na występujące w sprawie istotne zagadnienia prawne
dotyczące wpływu na przyznanie kredytobiorcy statusu konsumenta faktu
wynajmowania mieszkania, zakupionego za środki uzyskane z umowy kredytu, w
związku z wyjazdem kredytobiorcy za granicę, a także dopuszczalności
uzupełnienia stosunku prawnego – po stwierdzeniu abuzywności zawartych w
umowie kredytu indeksowanego postanowień określających kurs walutowy – i
konieczności uwzględniania przy podejmowaniu tej decyzji proporcjonalności
między wagą naruszenia i jej potencjalnymi skutkami a konsekwencjami
konkretnego rozwiązania dla obu stron umowy. Zdaniem pozwanej, w sprawie
występuje również potrzeba wykładni przepisów prawnych, tj. art. 3851 w związku z
art. 65 § 1 i 2 k.c., w odniesieniu do prawidłowego rozumienia wyrażeń: „rażące
naruszenie interesu konsumenta” i „postanowienie umowy”.
Powołanie się na istotne zagadnienie prawne (art. 3989 § 1 pkt 1 k.p.c.)
wymaga sformułowania problemu prawnego i uzasadnienia, że ma on
precedensowy (nowy) charakter lub znaczenie dla rozwoju prawa. Problem ten
powinien odnosić się do konkretnych przepisów prawa i zostać ujęty w sposób
abstrakcyjny, a zarazem wiązać się z rozpoznawaną sprawą; konieczne jest przy
tym wskazanie argumentów, które prowadzą do jego rozbieżnych ocen (por.
postanowienia Sądu Najwyższego z dnia 10 maja 2001 r., II CZ 35/01, OSNC 2002,
nr 1, poz. 11, z dnia 11 stycznia 2002 r., III CKN 570/01, OSNC 2002, nr 12, poz.
151, z dnia 13 lipca 2007 r., III CSK 180/07, z dnia 10 kwietnia 2014 r., IV CSK
623/13, z dnia 2 grudnia 2014 r., II CSK 376/14, z dnia 9 kwietnia 2015 r., V CSK
547/14).
W celu uzasadnienia potrzeby wykładni przepisów prawnych budzących
poważne wątpliwości lub wywołujących rozbieżności w orzecznictwie sądów
(art. 3989 § 1 pkt 2 k.p.c.) konieczne jest natomiast wykazanie, że określony przepis
I CSK 1464/24
3
prawa lub zespół tych przepisów, mimo że budzi poważne wątpliwości, nie
doczekał się wykładni albo niejednolita wykładnia wywołuje wyraźnie wskazane
przez skarżącego rozbieżności w judykaturze w odniesieniu do identycznych lub
podobnych stanów faktycznych, które należy przytoczyć (por. m.in. postanowienia
Sądu Najwyższego z dnia 13 czerwca 2008 r., III CSK 104/08 i z dnia 28 marca
2007 r., II CSK 84/07).
Bliższa analiza wniosku nie pozwalała uznać, by w sprawie zakończonej
zaskarżonym wyrokiem wystąpiły powołane przyczyny kasacyjne.
Przytoczone we wniosku wątpliwości, w zestawieniu z zarzutami skargi i
przedmiotem postępowania przed Sądami meriti, odnosiły się w przeważającym
zakresie do konsekwencji zawarcia w umowie kredytowej powiązanej z walutą obcą
(frankiem szwajcarskim) postanowień umownych wyrażających ryzyko walutowe i
odsyłających do tabel kursowych banku przy przeliczeniu waluty obcej na złote
polskie i odwrotnie. Problematyka ta nie stanowi novum i była nie tylko wielokrotnie,
lecz także wszechstronnie podejmowana w odniesieniu do zbliżonych treścią umów
kredytowych w nowszej judykaturze Sądu Najwyższego i w orzecznictwie
Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, co doprowadziło do utrwalenia się
jednolitych kierunków orzeczniczych, w które wpisywał się zaskarżony wyrok (por.
zwłaszcza: uchwała składu siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z dnia 7 maja 2021
r., III CZP 6/21, OSNC 2021, nr 9, poz. 56, wyroki Sądu Najwyższego z dnia 11
grudnia 2019 r., V CSK 382/18, OSNC-ZD 2021, nr 2, poz. 20, z dnia 10 maja 2022
r., II CSKP 163/22, z dnia 13 maja 2022 r., II CSKP 464/22, z dnia 13 maja 2022 r.,
II CSKP 405/22, z dnia 20 czerwca 2022 r., II CSKP 701/22, z dnia 9 września
2022 r., II CSKP 794/22, z dnia 26 stycznia 2023 r., II CSKP 722/22, z dnia 20
lutego 2023 r., II CSKP 809/22, z dnia 25 maja 2023 r., II CSKP 1311/22, z dnia 28
lipca 2023 r., II CSKP 611/22, z dnia 25 października 2023 r., II CSKP 820/23, z
dnia 29 listopada 2023 r., II CSKP 1460/22 oraz II CSKP 1753/22, z dnia 19
stycznia 2024 r., II CSKP 874/22 oraz II CSKP 36/23 i z dnia 6 września 2024 r.,
II CSKP 1644/22, postanowienia Sądu Najwyższego z dnia 23 sierpnia 2022 r.,
I CSK 1669/22, z dnia 27 kwietnia 2023 r., I CSK 3629/22, z dnia 8 grudnia 2023 r.,
I CSK 5651/22 i z dnia 29 maja 2024 r., I CSK 2038/23 oraz powołane tam dalsze
orzecznictwo Sądu Najwyższego; w judykaturze Trybunału Sprawiedliwości Unii
I CSK 1464/24
4
Europejskiej zob. zwłaszcza wyroki z dnia 29 kwietnia 2021 r., C-19/20, I.W., R.W.
przeciwko Bank BPH S.A., ECLI:EU:C:2021:341, z dnia 18 listopada 2021 r.,
C-212/20, M.P., B.P. przeciwko „A.”, ECLI:EU:C:2021:934, z dnia 16 marca 2023 r.,
C-6/22, M.B.,U.B., M.B. przeciwko X S.A.,ECLI:EU:C:2023:216 i z dnia 23 listopada
2023 r., C-321/22, ZL, KU, KM przeciwko Provident Polska S.A.,
ECLI:EU:C:2023:911).
Sposób ujęcia i uzasadnienia wątpliwości dotyczącej statusu konsumenta
(pkt II. 1 lit. a petitum skargi) świadczył natomiast o tym, że pozwana zmierzała nie
tyle do sformułowania zagadnienia prawnego o precedensowym i abstrakcyjnym
znaczeniu, co stanowi warunek sine qua non realizacji publicznoprawnej funkcji
skargi kasacyjnej, lecz do poddania kontroli Sądu Najwyższego własnego
zapatrywania, kwestionującego konsumencki status powódki, z powołaniem się na
konkretne okoliczności sprawy, w której zapadł zaskarżony wyrok, co podważa
założenia rozważanej przyczyny kasacyjnej.
Niezależnie od tego należało zaznaczyć, że fakt, iż osoba fizyczna kupuje
lokal, w którym nie zamieszkuje, nie odbiera jej per se statusu konsumenta w
znaczeniu przyjętym w art. 221 k.c., zakup zaś lokalu mieszkalnego w celu
lokowania środków finansowych nie oznacza, że chodzi o działalność zawodową
lub gospodarczą w rozumieniu art. 221 k.c. i art. 2 lit. b dyrektywy Rady 93/13/EWG
z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach
konsumenckich (Dz. Urz. WE L 95, s. 29, dalej – „dyrektywa 93/13”)
(por. odpowiednio wyrok Sądu Najwyższego z dnia 18 lipca 2019 r., I CSK 587/17,
OSNC 2020, nr 3, poz. 33 i postanowienie Sądu Najwyższego z dnia 22 marca
2024 r., I CSK 867/23). Status konsumenta podlega ocenie na podstawie kryterium
funkcjonalnego, sprowadzającego się do oceny, czy stosunek umowny wpisuje się
w ramy działalności niezwiązanej z wykonywaniem zawodu (handlu,
przedsiębiorstwa). W wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 8
czerwca 2023 r., C-570/21, ECLI:EU:C:2023:456, stwierdzono ponadto, że
konsumentem w rozumieniu dyrektywy 93/13 jest osoba, która zawarła umowę
kredytu do użytku częściowo związanego z jej działalnością gospodarczą lub
zawodową, a w części niezwiązanego z tą działalnością, jeżeli cel działalności
gospodarczej lub zawodowej nie jest dominujący w ogólnym kontekście tej umowy.
I CSK 1464/24
5
Sposób aplikacji tych reguł w konkretnych sprawach należy do kompetencji sądów
meriti i nie może być co do zasady rozpatrywany w kontekście przyczyn
kasacyjnych, o których mowa w art. 3989 § 1 pkt 1 lub 2 k.p.c. Uzupełniająco
należało zauważyć, że – jak wynikało z wiążących Sąd Najwyższy ustaleń
faktycznych – in casu w lokalu zakupionym ze środków uzyskanych z kredytu nie
prowadzono działalności gospodarczej, a wynajmowanie przez powódkę
mieszkania, związane z nieobecnością w kraju, Sąd Apelacyjny określił jako
okazjonalne i sporadyczne.
W tym stanie rzeczy, w zestawieniu z powołanym wyżej orzecznictwem Sądu
Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości, motywy wniosku nie ujawniały potrzeby
dalszych wypowiedzi Sądu Najwyższego w objętej nimi materii, z uwzględnieniem
publicznoprawnych, ponadindywidualnych zadań skargi kasacyjnej.
Z tych względów, na podstawie art. 3989 § 2, art. 98 § 1-11, art. 108 § 1,
art. 391 § 1 i art. 39821 k.p.c., Sąd Najwyższy orzekł, jak w sentencji.
[SOP]
[a.ł]
